キ움증권は6月1日に退職年金事業を開始し、DC（確定拠出）プランにおいて従業員の選択を重視したオンラインプラットフォーム戦略を打ち出した。同社の年金プラットフォーム部門長の表英大はBizWatchとのインタビューで、こうしたアプローチが従来の「雇用主が決める方式」に挑戦すると述べた。DCプランの資金は従業員が退職時まで運用するため、従業員にサービス提供者の選択権が必要だとの主張だ。韓国の退職年金市場は準備金が500兆ウォンを超え、既存事業者は主にオフラインの支店ネットワークと対面営業を通じて事業を構築してきた。
表部長は「DCは、会社が拠出金を従業員の口座に入金し、その後従業員が直接運用し、退職金として受け取る仕組みだ。この資金の『所有者』は本質的に従業員であるため、従業員にもサービス提供者を選択する権利があるのは妥当だ」と強調した。続けて「DC市場も、企業を訪問して営業するモデルから脱却し、従業員の選択を得るために良いツール・商品・サービスを提供するモデルへと転換すべきだ」と付け加えた。
キウム証券は退職年金市場の「後発企業」ながら、10年以内に証券業界内でのシェア10％達成を目標としている。既存の投資顧客基盤とオンラインプラットフォームの競争力を活用し、従来の事業者との差別化を図る計画だ。
キウム証券、Hero Gateプラットフォーム連携によるリアルタイム退職年金ETF取引支援
キウム証券はモバイルトレーディングシステム（MTS）『Hero Gate』を退職年金口座にそのまま適用した。これにより顧客は一般株式取引と同じインターフェースで、退職年金ETFをリアルタイムで売買できる。表部長は「Hero Gateを通じて、顧客は口座開設から資産移行、商品管理まで全ての手続きを便利に行える」と述べた。
同社は「退職年金加入申請」機能もリリースした。これにより従業員は雇用主にキウム証券を年金提供者に追加してもらうよう依頼できる。企業がキウム証券を提供者として採用すれば、従業員はアプリからDC加入手続きを直接完了できる。表部長は「企業代表と従業員の申請は継続しており、契約締結例もある」と確認した。
地域企業による従業員要請機能導入と年金提供者選択促進
オンライン方式は特に地域企業からの反応を引き出した。表部長は「オフライン営業だけでは訪問が難しかった企業も、オンライン化により申請が続いている」と説明した。人事担当者が電話やメール、オンライン行政ウェブポータルを通じて加入者登録などの業務を直接処理できる点が効果的だったと評価した。
顧客のフィードバックでは、非対面モデルの便利さが主な満足要因として挙げられた。表部長は「顧客は退職年金口座でも、従来の株式口座と同じ方法でHero Gateの馴染みの投資環境を利用できる点を高く評価している」と伝えた。同時に、UI/UX改善のために顧客の意見を収集し、より便利な年金投資環境を作る計画だとも述べた。
キウム証券、AIポートフォリオ助言と外貨債券の展開計画
キウム証券は7月からテレビ・ラジオ・屋外広告やデジタルチャネルを通じて退職年金サービスの本格的な告知を開始した。同社は退職年金向けのAIポートフォリオ助言サービスもリリース予定だ。自社開発のAIアルゴリズムが株式・債券・代替資産など多様なグローバルファンドを対象に、リスクレベルを変えたポートフォリオを市場状況に合わせて構築する。
表部長はこのサービスについて「資産配分を定期的に調整し、ポートフォリオを管理しながら長期的な成果を追求する」と述べ、「退職年金資産を自ら管理しにくい顧客にとって長期投資の選択肢となる」と期待感を示した。
また、外貨商品も順次公開する計画だ。営業開始とともにリリースした外貨レバレッジ型RP（レポ）契約に続き、キウム証券は今月中に外貨債券の最終スケジュール調整を進めている。初期段階では、信用格付け基準を満たす米国債を優先的に提供する予定だ。
表英大、保守的な2026年目標設定…2035年のシェア目標は維持
表部長は今年の事業方針を準備金拡大よりも「安定化」に重点を置いていると述べた。彼は「今年は事業の基盤固めの年だ。短期的な成果ではなく、安定した顧客基盤を確保し、長期的に顧客が信頼できるサービスを作ることに集中している」と語った。
また、内部目標についても説明した。「退職年金市場に先行して参入した際、今年の準備金目標は5,000億ウォン以内としたが、これは誤解を招く表現だった。内部の準備金目標はあるが、5,000億ウォンよりはるかに小さな数字だ」と述べた。
長期目標は変わらない。表部長は「退職年金市場に予想外の大きな変化がなければ、2035年までに証券業のシェア10％を達成し、上位5社に成長するという目標は維持される。私たちは個人投資家基盤、デジタルプラットフォームの競争力、ETFを中心とした投資力を強化し、最も信頼される『投資型年金』プラットフォームへと成長していく」と強調した。
FAQ
キウム証券は6月1日に何をリリースしましたか？
キウム証券は6月1日に退職年金事業を正式に開始した。従業員を確定拠出（DC）年金プランの中心的決定者と位置付けるオンラインプラットフォーム戦略を導入した。同社はモバイルトレーディングシステム『Hero Gate』を退職年金口座に直接適用し、顧客が一般株式取引と同じインターフェースで退職年金ETFをリアルタイムに取引できるようにした。
退職年金市場におけるキウム証券の長期目標は何ですか？
キウム証券は証券業界内でのシェア10％を達成し、2035年までに上位5社に入ることを目標としている。表英大部長は、退職年金市場に予想外の大きな変化がなければ、同社が個人投資家基盤やデジタルプラットフォームの競争力、ETFを中心とした投資力を強化し、最も信頼される『投資型年金』プラットフォームに成長していくと述べている。
