BSP obriga bancos a reduzir taxas de transferência digital até 4 de julho

Bancos, operadores de carteiras digitais e outras instituições financeiras supervisionadas têm até sábado, 4 de julho, para cumprir as novas regras do Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) sobre taxas de transferência digital, segundo o vice-governador do BSP, Mamerto Tangonan. O responsável afirmou que as instituições financeiras abrangidas pela Circular n.º 1238 devem ajustar as suas taxas de transferência eletrónica de fundos assim que a regulamentação entrar em vigor a 4 de julho. As novas regras surgem após anos de queixas dos consumidores sobre as taxas de transferência digital, que podem variar entre cerca de P10 e P25 ou mais, dependendo do banco ou da carteira digital.

Tangonan declarou, à margem do lançamento de um livro do BSP na sexta-feira, 3 de julho, que o banco central espera que os prestadores de serviços de pagamento cumpram a nova política. Disse que o incumprimento pode levar a ações coercivas, descrevendo as primeiras etapas como "primeiro, há um lembrete amigável. E depois, outro lembrete, menos amigável."

Algumas instituições financeiras já reduziram ou eliminaram taxas, incluindo Landbank, BPI e RCBC. A regra abrange não apenas bancos tradicionais, mas também prestadores de pagamento supervisionados pelo BSP e operadores de carteiras digitais como GCash e Maya.

BSP Define Estrutura de Taxas com Base nos Custos de Intercâmbio

Nos termos da Circular n.º 1238, as instituições financeiras supervisionadas pelo BSP devem adotar um "mecanismo de preços razoável e justo baseado no mercado" para transações de pagamento eletrónico. Tangonan explicou que a regra se concentra na diferença entre transferências do mesmo banco (transações "on-us") e transferências interbancárias (transações "off-us").

O vice-governador afirmou que a principal diferença entre transferências on-us e off-us deve ser a taxa de intercâmbio, ou o custo pago à rede que processa a transação interbancária. "Banco A para Banco A, gratuito. E depois, se quiser manter esse Banco A para Banco A gratuito, quando fizer Banco A para Banco B, deve ser [just] mais intercâmbio", disse Tangonan.

Para transferências InstaPay, a taxa de intercâmbio é de cerca de P1,50. Isto significa que, após as novas regras, a diferença entre transações on-us e off-us deve ser apenas de cerca de P1,50. "Portanto, tudo o que dizemos é que, independentemente do que cobrar, o preço da sua transação off-us deve ser igual ao da sua transação on-us [or] não pode ser superior ao seu preço on-us mais a taxa de intercâmbio. É só isso", acrescentou.

Tangonan disse que o BSP não quer que um tipo de transferência subsidie outro. "É mais justo se não fizer uma transação pagar por outra. Então, se quiser cobrar uma taxa, atribua-a a todas as transações. Essa é a essência da situação", afirmou.

Banco Central Facilita Requisitos de Integração de Comerciantes

A Circular n.º 1238 também facilita os requisitos de integração para comerciantes potencialmente de baixo risco, como lojas de produtos gerais (sari-sari), salões de beleza e padarias. Tangonan disse que um documento de identificação nacional ou outro documento de identidade pode ser suficiente para esses comerciantes, em vez de requisitos documentais mais pesados, como licenças comerciais.

O vice-governador descreveu os pagamentos como um "mercado bilateral", afirmando que não basta os consumidores terem carteiras digitais ou contas bancárias se tiverem poucos locais para as utilizar. "Quando aumenta a utilização por parte dos consumidores, tem de aumentar o número de comerciantes onde eles podem usar. Caso contrário, todos temos saldo, mas não há a quem pagar", disse.

Tangonan afirmou que o objetivo é que mais comerciantes adiram, criando o que descreveu como um "ciclo virtuoso" onde mais consumidores incentivam mais comerciantes e vice-versa. Afirmou que a pressão para taxas mais baixas visa incentivar mais filipinos a utilizar pagamentos digitais, observando que "uma das barreiras são, dizem eles, as taxas elevadas. Portanto, se as remover, mais clientes usarão."

FAQ

Qual é o prazo para bancos e carteiras digitais cumprirem as novas regras do BSP sobre taxas de transferência?

Bancos, operadores de carteiras digitais e outras instituições financeiras supervisionadas têm até sábado, 4 de julho, para cumprir a Circular n.º 1238, segundo o vice-governador do BSP, Mamerto Tangonan.

Quanto devem diferir as taxas de transferência interbancária das taxas de transferência do mesmo banco ao abrigo das novas regras do BSP?

Nos termos da Circular n.º 1238, a diferença entre transferências do mesmo banco (on-us) e transferências interbancárias (off-us) deve ser apenas a taxa de intercâmbio. Para transferências InstaPay, essa taxa de intercâmbio é de cerca de P1,50, o que significa que as taxas off-us não devem exceder as taxas on-us em mais de aproximadamente P1,50.