Bank of America сплачує 7,5 мільйона доларів через прогалини у звітах Merrill про підозрілу діяльність

Bank of America погодився сплатити 7,5 мільйона доларів для врегулювання звинувачень Комісії з цінних паперів і бірж у тому, що його брокерська компанія Merrill Lynch не подала належним чином усі необхідні звіти про підозрілу діяльність у період з квітня 2020 року по вересень 2024 року. Угода зосереджена на прогалинах у контролі Merrill щодо протидії відмиванню грошей, спричинених тим, як внутрішня система моніторингу транзакцій Bank of America позначала події для додаткової перевірки. Справа висвітлює комплаєнс-ризики для великих фінансових установ, коли автоматизовані системи моніторингу використовують порогові значення ризику, які не відкалібровані належним чином, що потенційно впливає на те, чи буде підозрілу діяльність переглянуто, передано далі та повідомлено регуляторам згідно з американською системою протидії відмиванню грошей.

Система моніторингу Bank of America присвоювала оцінки ризику нижче порогу розслідування

Згідно з адміністративним позовом SEC, поданим у понеділок, Merrill не розслідував усю підозрілу діяльність, яка мала бути перевірена, через те, як внутрішня система моніторингу транзакцій Bank of America позначала події для додаткової перевірки. SEC заявила, що програмне забезпечення Bank of America присвоювало певним подіям або транзакціям оцінки ризику від 1 до 20. Події вище порогу надсилалися на подальше розслідування. Внутрішні перевірки банку та Merrill показали, що деякі події з оцінкою нижче 20 потребували б звітів про підозрілу діяльність, якби вони були розслідувані.

SEC звинуватила Merrill у недослідженні груп подій з оцінкою нижче 20 балів

SEC заявила, що Merrill не подав численні звіти про підозрілу діяльність, оскільки певні групи подій нижче порогу в 20 балів не були розслідувані. «Протягом відповідного періоду Merrill не подав численні SAR через недослідження певних груп подій з оцінками ризику нижче 20», — заявила SEC. Звіти про підозрілу діяльність, або SAR, є основною частиною американської системи протидії відмиванню грошей і використовуються для оповіщення влади про потенційно неправомірні транзакції або поведінку. Звинувачення SEC полягало в тому, що процес моніторингу Merrill не зміг охопити всю діяльність, яка мала бути розслідувана, і ця невдача призвела до пропущених звітів.

Bank of America змінив систему оцінювання в грудні 2023 року та співпрацював із SEC

Bank of America не визнав звинувачень SEC, згідно з адміністративним позовом. Банк змінив спосіб оцінювання подій своєю системою у грудні 2023 року, і SEC заявила, що врахувала співпрацю компанії та коригувальні заходи при розрахунку штрафу. Bank of America захищав свою ширшу практику протидії відмиванню грошей. «Ми дотримуємося суворих практик протидії відмиванню грошей», — сказав речник у заяві електронною поштою. «Ми взаємодіяли з регуляторами з цього питання і постійно переглядаємо та вдосконалюємо наші системи AML для реагування на зростаючі ризики, а також звітування та виявлення підозрілої діяльності».

Угода посилює вимоги до комплаєнс-перевірок AML для брокерів-дилерів

Справа посилює регуляторний тиск на фінансові фірми, які значною мірою покладаються на автоматизований нагляд, оцінку ризику та моніторинг на основі моделей. Для брокерів-дилерів угода посилює необхідність перевіряти не лише згенеровані сповіщення, але й діяльність, яка знаходиться трохи нижче порогів сповіщень. Справа також показує, як системи материнської компанії можуть створювати ризики на рівні дочірніх підприємств. Звинувачення SEC стосувалися звітів Merrill, але рамки моніторингу були пов'язані з програмним забезпеченням Bank of America та процесом ескалації.

FAQ

Що Bank of America погодився сплатити SEC у понеділок?

Bank of America погодився сплатити 7,5 мільйона доларів для врегулювання звинувачень SEC у тому, що його брокерська компанія Merrill Lynch не подала належним чином усі необхідні звіти про підозрілу діяльність у період з квітня 2020 року по вересень 2024 року.

Чому Merrill Lynch не подав звіти про підозрілу діяльність, на думку SEC?

SEC заявила, що Merrill не подав численні звіти про підозрілу діяльність, оскільки певні групи подій нижче порогу оцінки ризику в 20 балів не були розслідувані, а внутрішні перевірки показали, що деякі події з оцінкою нижче 20 потребували б звітів про підозрілу діяльність, якби вони були розслідувані.

Які коригувальні заходи вжив Bank of America у грудні 2023 року?

Bank of America змінив спосіб оцінювання подій своєю системою у грудні 2023 року, і SEC врахувала співпрацю компанії та коригувальні заходи при розрахунку штрафу.